Qu'est-ce qu'une référence commerciale sur une demande de crédit?

Les références commerciales sont un élément essentiel pour les prêteurs et les fournisseurs interentreprises qui doivent décider d'accorder ou non un crédit au demandeur. Ces références s'ajoutent généralement à un rapport de crédit formel d'une agence de notation commerciale établie comme Dun & Bradstreet. Les entreprises et les banques qui prêtent de l'argent et accordent du crédit veulent s'assurer que leurs clients peuvent payer leurs dettes intégralement et à temps. Des références commerciales exemplaires sont un atout majeur que les entreprises prospères apprécient autant que les bénéfices.

Pointe

Les références commerciales sont généralement des créanciers et des fournisseurs de l'industrie, par opposition aux services publics tels que les services téléphoniques et électriques. Les références primaires, telles que les fournisseurs de matériel informatique et de matières premières, sont les plus précieuses.

Remboursement des dettes en temps opportun

Les entreprises en difficulté qui souhaitent maintenir une cote de crédit de premier ordre peuvent devenir aptes à prioriser leurs dettes et les paiements de leurs fournisseurs. Utiliser les flux de trésorerie pour payer les prêts bancaires et les grands fournisseurs tout en retardant les petites entreprises peut créer un profil de crédit trompeur. En vérifiant les grandes et les petites références, les entreprises avides de nouvelles affaires peuvent se sauver du temps et des maux de tête liés à la collecte de fonds auprès de clients récalcitrants.

Image précise de l'historique des paiements

Les banques ne peuvent pas signaler les antécédents de paiement négatifs aux bureaux de crédit nationaux jusqu'à ce que les emprunteurs aient 30 ou 60 jours de retard. Certains fournisseurs, en particulier les petites entreprises, ne déclarent pas du tout l'historique des clients. Cette réalité fait de la vérification des références commerciales un élément crucial lorsque les entreprises décident d'accorder un crédit.

Les historiques de paiement mensuels représentent une image précise de la véritable viabilité financière d'une entreprise. Même les entreprises disposant de bons flux de trésorerie peuvent prendre des risques aux dépens des fournisseurs.

Nombre et type de références

Une demande de crédit d'entreprise typique demandera trois références commerciales, selon le site Web de Credit Guru. Il s'agit généralement de créanciers et de fournisseurs de l'industrie, par opposition aux services publics tels que les services téléphoniques et électriques. Les entreprises peuvent être en mesure de reporter les fournisseurs pendant un mois ou deux, mais manquer une facture d'électricité risque de créer un bureau froid et sombre.

Les références primaires, telles que les fournisseurs de matériel informatique et de matières premières, sont les plus précieuses. Les références secondaires, telles que les sous-traitants qui comprennent qu'ils ne seront pas payés tant que le client principal n'aura pas payé, ont tendance à être des indicateurs moins fiables de la santé financière d'une entreprise, même si toute rétroaction négative doit être prise au sérieux.

Questions posées aux références commerciales

Les prêteurs et les fournisseurs demandent généralement - par téléphone ou par écrit - depuis combien de temps un compte a été ouvert, le crédit ou la limite d'achat et combien de fois le compte a été payé en retard. Les créanciers apprécient les clients ayant des antécédents de paiement de longue date et réservent souvent leurs meilleures offres à ceux qui ont des références commerciales et des profils de crédit exemplaires.