Combien de temps les chèques commerciaux sont-ils valides?

Les entreprises font des chèques aux vendeurs et aux fournisseurs, aux entrepreneurs indépendants, aux propriétaires et aux entreprises de services publics. Parfois, un ou plusieurs de ces chèques peuvent rester non encaissés pendant une longue période. Bien que les banques n'aient pas à honorer les chèques datant de plus de six mois, elles le font souvent.

Limite notée lors du chèque

De nombreuses grandes entreprises inscrivent la durée de validité d'un chèque au recto de leurs chèques. Par exemple, un chèque peut indiquer «Valide pendant 90 jours à compter de cette date» ou «Non valide après 180 jours». Si vous déposez un chèque portant cet avis, la banque du rédacteur du chèque refusera probablement de le traiter parce que de nombreuses sociétés ont des règles définies sur leurs comptes bancaires en raison du grand nombre d'articles qui transitent. Si la banque du titulaire du compte refuse le paiement, il est de votre responsabilité de payer les frais associés au chèque retourné.

Exigences bancaires

Selon l'article 4-404 du Code de commerce uniforme, une banque n'est pas tenue de payer un chèque sur le compte d'un client lorsque ce chèque a plus de six mois sur la base de la date inscrite sur le chèque. Bien que les banques ne soient pas obligées de payer un chèque, elles sont autorisées à le faire. Une banque est cependant tenue de payer un chèque certifié qui dépasse cette fenêtre de six mois.

Aucune limite sur le chèque

La plupart des petites entreprises n'ont pas de règles définies sur leurs comptes bancaires. La plupart des petites entreprises n'émettent donc pas de chèques dont la durée de validité est imprimée sur le recto du chèque. Si votre entreprise émet un chèque, quelqu'un pourrait légalement tenter de l'encaisser dans 10 mois ou dans 18 mois. Bien que les banques puissent refuser de traiter les chèques qui sont plus de six mois après la date du chèque, les transformateurs regardent rarement la date sur le chèque. Par conséquent, votre chèque pourrait éventuellement être encaissé à tout moment.

Présentation en personne

Si un vendeur ou un fournisseur tente de présenter un chèque en personne à la banque de votre entreprise pour l'encaissement d'un chèque datant de six mois ou plus, cette transaction est plus susceptible d'être refusée. Lorsqu'ils se présentent en personne et demandent un paiement en espèces par un non-client, les caissiers accordent généralement plus d'attention au chèque pour éviter la fraude. Cela réduit la probabilité que la banque encaisse l'ancien chèque. Cependant, la plupart de vos fournisseurs déposeront simplement un ancien chèque.

Actions à entreprendre

Pour rapprocher vos comptes bancaires et minimiser le report d'anciens chèques dans de nouvelles périodes comptables, vous pouvez effectuer un arrêt de paiement sur tout chèque de plus de six mois. Votre banque vous rendra le chèque impayé. Cependant, les paiements d'arrêt ne sont valables que six mois. Pour de gros montants, des paiements d'arrêt répétés peuvent valoir la peine. Les vendeurs et autres qui ont négligé d'encaisser le chèque dans les six mois peuvent écrire pour demander un remplacement - et expliquer pourquoi ils ont négligé d'encaisser le chèque à temps.